どっちがお得？銀行とFXではじめる外貨預金の比較

為替手数料の比較

上の比較表を見たときに、まず最初に目に付いたのが、為替手数料の違いではないでしょうか。


FX会社の為替手数料は、スプレッドを含めても０．０９円程度ですので、銀行の手数料と比較すると約１１倍です。



「でも、どちらも小額だからいいんじゃないの？」



と思った方も中にはいるかもしれませんが、FX会社や銀行で外貨取引を行うときは、最低取引単位というのがあります。


これは、取引する時は、最低いくら以上からしか受け付けませんよ、というルールなのですが、外為どっとコムの場合は、最低取引単位が１，０００通貨以上、三菱東京UFJ銀行の外貨 定期預金の場合は、１０万円相当額以上となっています。



そうすると、為替手数料も１ドルだけの取引なら１円で済みますが、取引単位が１，０００単位や１０，０００単位などと、まとまった金額になってくると、当然、手数料も大きくなってきます。



仮に、１万ドルの取引をした場合、


外為どっとコムでは、


３００円(売買手数料) + ４００円(スプレッド) ＝ ７００円



が為替手数料となりますが、三菱東京UFJ銀行では、


１０，０００ドル × １円(為替手数料) ＝ １０，０００円



かかります。


つまり、FX会社を利用したか、銀行を利用したかの違いで、


差額 ：１０，０００円 − ７００円 ＝ ９，３００円



が節約できることになります。どうでしょうか。もの凄い差ですよね！？


９，３００円があれば、ほかの投資にまわすこともできますし、さらに外貨預金として預けることもできます。



また、銀行の外貨預金ならば、なんとなく安心というイメージがありますが、外貨預金は預金保証制度の対象外となっていますので、仮に利用中の銀行が倒産すると、預けたお金は戻ってこない可能性が高くなります。


また、銀行でも、預けたときより満期をむかえたときのレートの方が条件が悪ければ、為替差損による元本割れの可能性もありますので、リスクの面では、FX会社も銀行も同じなのです。

外貨預金の金利比較

そもそもFX会社には、外貨預金という商品はないのですが、レバレッジを１倍にすることで、銀行の外貨預金と同じことができます。


例えば、FX口座に１０万円を入金したら、１０万円分の米ドルを保有することで、外貨預金と同じように、預金金利(FXではスワップ金利と呼びます)で稼ぐとことができるのです。



となると、銀行でもFX会社でも、預金金利はだいたい同じぐらいになりそうですが、そこは違います(笑)。



どのぐらい違うのかと言うと、外為どっとコムと三菱東京UFJ銀行で１万米ドル分の取引したときに受け取れる金額は、次の通りです。



・ 外為どっとコム　　５０円
・ 三菱東京UFJ銀行 (外貨 普通預金)　　１０円
・ 三菱東京UFJ銀行 (外貨 定期預金)　　２．７円

※預金金利・スワップポイントは、日によって変動します。



また、FXの場合は、定期預金のように、取引期間を制限されたり、長期的に拘束されることがありませんので、好きなだけ高金利の通貨を持ち続けることも出来ます。


反対に、レートが下がったり、保有中の通貨国にトラブルが起こった時には、インターネット上からすぐに売却手続きができますので、リスクコントロールもしやすいというメリットがあります。



銀行の場合は、普通預金でも定期預金でも、まず、外貨預金の手続きは店頭の営業時間と連動していますので、平日の午前８時〜午後１５時までに制限されています。


ですので、もし、週末に保有中の通貨国でテロが起きたりしても、すぐに売却できないとというリスクが伴います。

税金の比較

FXと外貨預金では、税金の徴収のしかたが違います。


まず、FXで得た利益は、雑所得という分類に入り、１月〜１２月までに得た利益の合計が２０万円以上だった場合や、毎年、自分で確定申告を行っている場合は、３月の確定申告の時期に申告手続きをします。



これをうっかり忘れてしまうと申告漏れ、さらに隠したりすると脱税となり最大４０％の追徴課税を食らってしまいますので、きちんと申告しましょうね(;^_^A。


ちなみに、もし、売却せずにそのまま取引中の通貨を持ち越した場合や、年間の雑所得が２０万円以下の場合は、確定申告の必要はありません。




一方、銀行の外貨預金では、２種類の税金がかかります。


一つは、外貨預金の金利にかかる税金で、もう一つは、為替差益で利益が出たときにかかる税金です。



まず、外貨預金の金利にかかる税金は、源泉分離課税といって、確定申告こそ必要ありませんが、儲けたお金を受け取る前に、２０％分の税金が引かれます。


そして、為替差益で利益が発生したときは、FXと同じく、雑所得となりますので、その他の雑所得と合わせて年間２０万以上となれば、確定申告の手続きが必要となります。

項目	FX	銀行
預金金利	雑所得	源泉分離課税
為替差益		雑所得