どっちがお得？銀行とFXではじめる外貨預金

為替手数料の比較

上の比較表を見たときに、まず最初に、為替手数料の違いに気付いた方が多いと思います。


FX会社の為替手数料は、売買手数料+スプレッド(売値と買値の差)で決まるのですが、その２つを合わせても、円をドルに換えるときの手数料は、１ドルにつきわずか９銭です。



９銭と言っても、あまりピンとこないかもしれませんが(笑)、１円＝１００銭ですので、９銭は１００分の９円、つまり、０．０９円ということになります。


一方、三菱東京UFJ銀行の外貨預金は、１ドルにつき１円の手数料がかかります。ですので、外為どっとコムと比較すると、約１１倍の差があります。



「でも、１円でも９銭でも小額だからいいんじゃないの？」



と思った方も中にはいるかもしれませんが(^^ゞ、FX会社や銀行で外貨取引を行うときは、最低取引単位が設けられています。


これは、取引する時は、最低いくら以上から申し込んでね、というルールなのですが、外為どっとコムの場合は、最低取引単位が１，０００通貨以上、三菱東京UFJ銀行の外貨 定期預金の場合は、１０万円相当額以上となっています。



そうすると、為替手数料も、１ドルだけの取引なら９銭もしくは１円で済みますが、千単位や１万単位などとまとまった金額になればなるほど、当然、手数料も大きくなってきます。



仮に、それぞれの会社で１万ドルの取引をした場合、


外為どっとコムでは、


３００円(売買手数料) + ４００円(スプレッド) ＝ ７００円



の為替手数料がかかりますが、三菱東京UFJ銀行では、


１０，０００ドル × １円(為替手数料) ＝ １０，０００円



かかります。


つまり、FX会社を利用したか、銀行を利用したかの違いで、


差額 ：１０，０００円 − ７００円 ＝ ９，３００円



が節約できることになります。･･･どうでしょうか。もの凄い差ですよね(笑)！？


９，３００円があれば、ほかの投資にまわすこともできますし、さらに外貨預金として預けることもできます。



また、銀行の外貨預金ならば、なんとなく安心というイメージがありますが、外貨預金においては、預金保証制度の対象外ですので、万が一、預けている銀行が倒産すると、預けたお金は戻ってきません。


また、銀行の場合でも、預けたときのレートより売却したときのレートの方が条件が悪ければ、為替差損による元本割れの可能性もありますので、リスクの面では、FX会社も銀行も同じです(;^_^A。

外貨預金の金利比較

そもそもFX会社には、外貨預金という商品はないのですが、レバレッジを１倍にすることで、銀行の外貨預金と同じことができます。


例えば、FX口座に１０万円を入金したら、１０万円分の米ドルを保有することで、外貨預金と同じように、預金金利や為替差損で稼ぐとことができるのです。


となると、預けたお金に付く金利も、銀行でもFX会社でもだいたい同じぐらいになりそうですが、そこは違います(笑)。



FX会社の場合は、外貨預金の金利にあたるものをスワップポイント(またはスワップ金利)と言いますが、スワップポイントは銀行の外貨預金よりもかなり高く設定されています。


実際にどれぐらい高いかというと、上の表でも比較したとおり、外為どっとコムと三菱東京UFJ銀行で１万米ドル分の取引したときに受け取れる金額は、次の通りです。



・ 外為どっとコム　　５０円
・ 三菱東京UFJ銀行 (外貨 普通預金)　　１０円
・ 三菱東京UFJ銀行 (外貨 定期預金)　　２．７円

※預金金利・スワップポイントは、日によって変動します。



また、FXの場合は、定期預金のように、取引期間を制限されたり、長期的に拘束されることがありませんので、好きなだけ高金利の通貨を持ち続けることも出来ます。


反対に、レートが下がったり、保有中の通貨国にトラブルが起こった時には、インターネット上からすぐに売却手続きができますので、リスクコントロールもしやすいというメリットがあります。



銀行の場合は、普通預金でも定期預金でも、まず、外貨預金の手続きは店頭の営業時間と連動していますので、平日の午前８時〜午後１５時までに制限されています。


ですので、もし、週末に保有中の通貨国でテロが起きたりしても、すぐに売却できないとというリスクが伴います。

税金の比較

FXと外貨預金では、税金の徴収のしかたが違います。


まず、FXで得た利益は、雑所得という分類に入り、１月〜１２月までに得た利益の合計が２０万円以上だった場合や、毎年、自分で確定申告を行っている場合は、３月の確定申告の時期に申告手続きをします。



これをうっかり忘れていたり、隠したりすると脱税となりますので、きちんと申告しましょうね(;^_^A。


ちなみに、もし、売却せずにそのまま取引中の通貨を持ち越した場合や、年間の雑所得が２０万円以下の場合は、確定申告の必要はありません。




一方、銀行の外貨預金では、２種類の税金がかかります。


一つは、外貨預金の金利にかかる税金で、もう一つは、為替差損で利益が出たときにかかる税金です。



まず、外貨預金の金利にかかる税金は、源泉分離課税といって、確定申告こそ必要ありませんが、儲けたお金を受け取る前に、２０％分の税金が引かれます。


そして、為替差損で利益が発生したときは、FXと同じく、雑所得となりますので、その他の雑所得と合わせて年間２０万以上となれば、確定申告の手続きが必要となります。

項目	FX	銀行
預金金利	雑所得	源泉分離課税
為替差損益		雑所得